• Виктор
  • Статьи
  • 3 мин. чтения

Как работает страховка по кредиту

При
оформлении кредита люди принимают на себя дополнительные риски, связанные с
непредвиденными жизненными ситуациями. Из-за внезапного заболевания или потери
работы нагрузка на личный бюджет может стать чрезмерной. Чтобы не столкнуться
с неразрешимой финансовой проблемой, при оформлении кредита можно
воспользоваться программой страхования. Разберёмся с тем, какими они бывают и
как работают.

Зачем
нужна страховка

Оформляя
кредит, человек рассчитывает на стабильное получение дохода. И ежемесячный
платёж по кредиту примеряет к этому доходу. Например, платёж в сумме
20 тысяч рублей видится вполне посильным при зарплате 100 тысяч рублей и
постоянных расходах 50 тысяч рублей. Но если доход по независящим от самого
работника причинам уменьшится, это может привести к финансовым трудностям.

Страховка,
конечно, не даст гарантии, что негативных событий в жизни не будет, но она
даёт финансовую помощь в различных сложных ситуациях. Выплата при этом может
покрыть не только погашение ссуды, но и расходы клиента для поддержания
привычного образа жизни.

Как
работает страховка

Страховка даёт возможность закрыть кредит или вносить ежемесячные платежи по нему за счёт страховой компании при возникновении непредвиденных обстоятельств, прописанных в договоре.

При наступлении страхового случая заёмщику или его родственникам
выплачивается оговорённая сумма, например:

  • определённый процент от суммы кредита
    за каждый день болезни или поиска работы;
  • полная сумма кредита в случае ухода из жизни;
  • другая страховая сумма, предусмотренная договором на тот или иной случай.

Ещё
одно преимущество страховки — это психологический комфорт. Благодаря наличию
полиса можно чувствовать себя гораздо увереннее на протяжении всего периода
выплаты ссуды и знать, что в форс-мажорной ситуации задолженность будет
погашена.

Важно
понимать, что программу можно подключить только в момент подачи заявки на
кредит или в момент его выдачи.

Какие
ситуации можно предусмотреть

Программа
страхования «Добровольное страхование жизни» защищает клиентов
от разнообразных рисков с помощью четырёх опций, которые можно выбирать
и комбинировать по желанию. В том числе:

  • защита жизни (чтобы близким не
    пришлось выплачивать кредит ушедшего из жизни);
  • защита от потери работы (помощь в погашении кредита при сокращении и увольнении по соглашению сторон);
  • защита здоровья (выплата в случае длительного больничного и госпитализации);
  • помощь при снижении оклада (финансовая помощь на 6 месяцев при снижении оклада на 15% и более).

Рассмотрим
несколько примеров.

1. Выплата за длительный больничный

Иван оформил программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой здоровья к потребительскому кредиту на сумму 500 000 рублей. Полгода спустя он сломал ногу и ушёл на больничный на 42 дня. Выплаты в такой ситуации начисляются с первого дня нетрудоспособности за весь срок при непрерывном больничном более 6 дней (но не более 122 дней). Иван получит выплату за 42 дня по 0,5% от суммы кредита в день, то есть 2000 рублей в день. Общая сумма выплаты на счёт клиента составит 105 000 рублей. Стоимость страховки для Ивана составила 12 000 рублей в год.

2. Выплата в связи с обнаружением критического заболевания

Надежда оформила к потребительскому кредиту на сумму 400 000 рублей программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой здоровья. В случае диагностирования критического заболевания общая сумма выплаты на счёт клиента составит 400 000 рублей. Программа защищает клиента в случае диагностирования онкозаболевания, инфаркта миокарда или инсульта. Риск оплачивается в размере 100% от страховой суммы, но не более 10 млн рублей.

3. Выплата из-за недобровольной потери работы

Пётр оформил к потребительскому кредиту на сумму 500 000 рублей программу страхования «Добровольное страхование жизни» с защитой от потери работы. Через год он уволился по соглашению сторон и находился без работы 68 дней. Риск потери работы оплачивается в сумме 0,5% от суммы кредита в день (не более 2000 рублей) при отсутствии занятости более 31 дня. Максимальная продолжительность выплат — 122 дня. В данном случае Пётр получит выплату за все 68 дней в сумме 2000 рублей в день. Общая сумма выплаты на счёт клиента составит 105 000 рублей за весь период.

Какие
случаи страховка не покрывает

Важно
иметь в виду, что страховка не распространяется на некоторые ситуации, которые
не являются страховыми случаями. В том числе:

  • по риску потери работы. Не является
    страховым случаем самостоятельное увольнение по собственному желанию, для
    получения выплаты увольнение должно быть по соглашению сторон или по
    сокращению;
  • по риску установления инвалидности 1 или 2 группы из-за заболеваний, которые были диагностированы до списания платы за участие в программе страхования: ишемическая болезнь сердца, инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Краткое
резюме

  • Страхование
    при оформлении кредита — это инструмент, который обеспечивает вашу финансовую
    безопасность.
  • В сложных ситуациях он позволяет не допускать просрочки по кредиту и даже получить от страховой компании сумму, которая поможет справиться с текущими расходами.
  • Этот вид страхования добровольный, однако есть ситуации, когда риски особенно высоки — стоит внимательно подойти к их оценке при оформлении кредита.
Реклама.
Рекламодатель ПАО Сбербанк
Страховые услуги оказывает ООО СК «Сбербанк страхование», лицензия Банка России на осуществление добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни, СЛ № 4331, выдана 12.10.2020 г. бессрочно. С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте.


Источник: http://sbersova.ru/sections/insurance/kak-rabotaet-strakhovka-po-kreditu


Source: https://oaoo.ru/kasko/kak-rabotaet-strahovka-po-kredity.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Страховка с франшизой: что это и когда она нужна

Страховка с франшизой может привлечь сниженной ценой. Такой полис выгоден, если вы рассчитываете, что воспользоваться им не придётся....

Как помогает онкостраховка

Рак — одна из самых распространённых причин смерти во всём мире. Но есть ли способ встретиться с таким...

Страхование как привычка: как повысить доверие россиян к защитным продуктам

Управляющий директор СберСтрахования жизни Евгений Щекланов — о том, как сделать страхование более популярным у россиян и что...

Почему этот вид спорта в СССР был запрещен, но в России его разрешили

Почему этот вид спорта в СССР был запрещен, но в России его разрешили В СССР гольфист был редким...

Мистер расчётливость: кто такие актуарии и чем они занимаются

Мы уже рассказывали об андеррайтерах и их роли в страховых компаниях. Сегодня мы поговорим о ещё одной смежной...

Оформление страхового случая: порядок действий и распространенные ошибки

Многие придают большое значение выбору страховой компании и заключению договора, а оформление страхового случая представляют чем-то вроде формальности,...

Нужна ли мне страховка для поездки в Европу?

Нужна ли мне страховка для поездки в Европу? Долгожданный отпуск может закончиться огорчением, если вы запланировали поездку за...

Помощь от немощи. Как работает страхование долговременного ухода

Средняя продолжительность жизни в России, как и в большинстве стран мира, растёт. А вместе с ней растёт и...

Как нейросеть поможет ускорить принятие решений о выплате по страховке

Российский сектор InsurTech (инновации в страховании) по уровню развития сопоставим с мировыми лидерами или даже опережает их. Сейчас...

Коробочное страхование недвижимости: новый продукт на рынке страховых услуг

Страхование недвижимости в настоящий момент доступно большинству граждан. Это очень удобный продукт страхового рынка, он позволяет обезопасить себя...

Судебная практика по ОСАГО

Большая часть спорных ситуаций, в которых задействованы страховые организации по ОСАГО, спровоцированы отказом в оплате выплаты. К числу...

Накопительное страхование жизни для защиты и уверенности

Что такое накопительное страхование жизни Полис НСЖ совмещает принцип «копилки» со страховкой, которая ещё и предусматривает возможность получить...

Правила страхования недвижимости

Основной услугой страховых компаний является страхование недвижимости. Она востребована среди населения, потому что воспользовавшись ей собственник может рассчитывать...

По какой страховке можно получить компенсацию, если на машину упало дерево: ОСАГО или КАСКО?

Ситуации, когда дерево падает на автомобиль, случаются нечасто, но никогда нельзя знать наверняка, что уготовила стихия. Возникший ураган...

Лизинг, обслуживание и страховка: как российский авиасектор переживет санкции

Из-за ситуации на Украине зарубежные компании потребовали от России расторгнуть договоры лизинга, а также досрочно вернуть самолеты и...

ОСАГО, визы для иностранцев, «спортивный вычет»: какие законы вступят в силу в августе

Расширение обязанностей нотариусов, снижение ставки на прибыль от интеллектуальной собственности, упрощение процедуры выдачи виз для въезда в Россию...

Недействительный полис ОСАГО

«Липовые» (недействительные) полисы ОСАГО регулярно вбрасываются на рынок автостраховок. Мошенники зачастую говорят о том, что бланк, являющийся оригинальным,...

Размер страховой премии: как его правильно рассчитать

Многие при оформлении полиса задаются вопросами: каков будет размер страховой премии, и от чего конкретно зависит величина суммы....

Страховка для соревнования — просто

Страховка для соревнования — просто Мы услышали вас и сделали, как вы просили Не нам рассказывать, насколько много сил,...

Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

Какие документы нужны для страхования при ипотеке? Для получения ипотечного кредита требуется оформление страховки. У многих возникают вопросы...