Закон страхования недвижимости

Все виды страхования в РФ регулируются профильным федеральным законом “О страховом деле”. Среди прочих объектов добровольного страхования здесь указывается и недвижимость. Закон страхования недвижимости предусматривает услуги компаний по жилым и коммерческим объектам. 

Основные положения закона 

Дынный вид страхования не является обязательным, поэтому компании могут по своему усмотрению устанавливать условия по заключаемым соглашениям. Помимо этого страховщики имеют полное право и отказать в предоставлении услуги, если таковая будет нарушать их интересы. Здесь, в отличие от обязательного страхования причина отказа может не озвучиваться. Отказ может поступить по следующим основаниям: 

• объект находится в зоне потенциального риска – зоны вооруженных конфликтов; местности с высоким уровнем сейсмологической опасности; районы с неблагоприятными климатическими условиями;
• степень износа объекта превышает допустимую в компании норму – по общему правилу в отношении объектов в сельской местности устанавливается предел в 60%, в городской – до 70% износа;
• объект не отвечает основным строительным нормам – самовольные постройки; недостроенные объекты;
• сооружения, находящиеся на грани сноса. 

Помимо этого отказ поступит в том случае, если у потенциального клиента не имеется документов на объект. Исключения составляют случаи, если у заявителя на руках имеется доверенность от формального собственника.

Расчёт страховой премии по закону

Страховая премия или взнос от страхователя не фиксированная величина. Для ее определения необходимо проведение оценки недвижимости. На специальной терминологии это называется уточнением страховой стоимости. Схема примерно выглядит так: чем дороже оценивается условный объект, тем выше будет страховая премия, а чем выше премия, тем значительней будет предполагаемое по ней возмещение.

Запрещается устанавливать размер премии выше страховой стоимости объекта. Такие соглашения изначально являются недействительными, и не могут применяться на практике. При расчёте премии по базовым страховым пакетам применяются тысячные коэффициенты. К примеру, если жильё оценено в 2 млн руб, то актуальная годовая премия будет составлять примерно 2 тыс руб.

Преференции страхователей

Главным правом страхователей является право на своевременное получение соразмерной страховой суммы. По таким соглашениям применяются общие сроки, какие не должны превышать стандартные 2 месяца. В течении именно этого срока компания должна провести все проверочные мероприятия и выплатить возмещение, либо обозначить полностью мотивированный отказ в таковом.

Помимо этого страхователи имеют право на расторжение ранее заключенного соглашения на любой стадии. Здесь применяются общие положения гражданского права, предполагающие возмещение контрагенту убытков в виде установленной комиссии. Соответственно, если страхователь захочет расторгнуть соглашение ранее окончания срока действия, то ему надо быть готовым к тому, что страховщик удержит комиссию из суммы страховой премии.

Страховые случаи

Возможные страховые случаи, прописываемые в соглашении, практически никак не регулируются профильным законодательством. Следовательно, страховщики вправе самостоятельно устанавливать круг возможных страховых случаев. В большинстве случаев это: затопление, пожар, техногенные катастрофы, природные катаклизмы, внешнее воздействие, вызванное человеческим фактором.

Здесь же следует упомянуть о том, что на подобные правоотношения распространяется и федеральный закон о потребительских правах. Поэтому в случае неисполнения (или несвоевременного исполнения) страховщиков обязательств, предусмотренных соглашением, страхователь может рассчитывать не только на получение положенного возмещения, но и на компенсацию морального вреда. Такие вопросы решаются через суд, и в случае удовлетворения иска, к его общей стоимости будут прибавлены еще и 50% от заявленной суммы. Таким образом страхователь сможет получить 150% от положенного возмещения с компенсацией вреда.