Сколько стоит ваша страховка ОСАГО в 2019 году

«Аварийщикам» стоимость страховки ОСАГО повысят

Об изменении ОСАГО заговорили летом 2018 года. Поэтому объявление о новых тарифах сразу после новогодних праздников неожиданностью для автомобилистов не стало.

Элвира Набиуллина, глава Центрабанка, предупреждала, что до конца 2018 года коридор цен на ОСАГО расширят на 20% вверх и вниз. Кроме того, она говорила, что водителей по коэффициенту «Возраст-стаж» в 2019 году будут делить на 50 категорий, а не на четыре, как в 2018 году.

Эти нововведения должны были помочь страховым компаниям справедливо учитывать риски каждого водителя. В свою очередь водители надеялись получить справедливую цену на ОСАГО. Среди автолюбителей возникло представление о том, что «аварийщикам» стоимость ОСАГО повысят, а аккуратным водителям снизят. Ситуацию затуманили тиражированные новости, в которых были намеки на то, что в тарифы аккуратных водителей, не будут «зашивать» риски отпетых «лихачей». Такая либерализация ОСАГО многим импонировала. Это подтверждают результаты опроса ВЦИОМ. 83% автовладельцев выступали за либерализацию тарифов по обязательной «автогражданке». 57% не скрывали, что уже привыкли к действующему ОСАГО и размер тарифов устраивает. Однако перераспределить тарифы таким образом, чтобы побольше платили те, кто часто попадает в ДТП, хотелось многим. Это казалось справедливым изменением в действующей системе ОСАГО. За это выступили сразу 88% опрошенных ВЦИОМ водителей.

Купить страховку для автомобиля в АльфаСтрахование или ВСК

Автомобилисты надеялись на справедливость. Тем более президент РСА Игорь Юргенс обещал, что:

«В результате тариф будет устанавливаться более справедливо: опытные безаварийные водители будут платить за ОСАГО меньше, а неопытные и часто попадающие в аварии водители — больше. Благодаря этому автовладельцы с аварийным стилем вождения получат мощный экономический стимул для того, чтобы его менять в лучшую сторону».

Очевидно, что не разобравшись детально в изменениях «автогражданки», автолюбители быстро прикинули, что в 2019 году лихачи будут покупать страховой полис на 20% дороже, а аккуратисты экономить 20%. В действительности все не так.

С 9 января 2019 года минимальный базовый тариф для легковых автомобилей действительно «облегчили» на 20%. Минимальный тариф ОСАГО стал 2746 р., вместо 3432 р. Максимальный увеличился на 20% и стал 4942 р., вместо 4118 р. У каждого водителя возник закономерный вопрос — «Какой базовый тариф будет применен при расчете моего полиса ОСАГО?».

Ответ — только страховые компании вправе устанавливать базовые тарифы водителям. Какой установят лично вам известно лишь той страховой компании, у которой вы обычно оформляете или собираетесь оформить полис ОСАГО. Однозначно одно — базовый тариф «автогражданки» находится в рамках установленного ценового коридора: от 2746 р. до 4942 р. Понятно желание водителей посмотреть цену ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. Не исключено, что где-то будет дороже, а где-то дешевле. Рассчитать страховку ОСАГО онлайн за пять минут сразу в 20 страховых компаний можно здесь.

Зачем оформлять ОСАГО, если платит виновник

Нужно понимать, что базовый тариф ОСАГО — не итоговая стоимость страховки. Базовый тариф, установленный страховой компанией, умножается на несколько коэффициентов. Основных, которые серьезно повлияют на конечную стоимость ОСАГО, шесть:

1. Территория (определяется по прописке собственника автомобиля, а не водителя)
2. КБМ («бонус-малус» или скидка за безаварийное вождение)
3. «Возрастстаж»
4. Мощность автомобиля
5. Ограничения по количеству водителей (полис «Мультидрайв» без ограничений по количеству водителей)
6. Срок страхования (страховка ОСАГО на три месяца, полгода или год).

Важно отметить, что все эти коэффициенты существовали и до начала процесса либерализации ОСАГО. Глобальные изменения коснулись пока одного коэффициента — «Возраст-стаж».

Раньше водителей по возрасту и стажу делили на четыре категории, а теперь на 50. У кого-то коэффициент повысили, а у кого-то понизили. Если посмотреть внимательно, то в новой версии коэффициенты изменены таким образом, что водители от 16 до 30 лет будут иметь более высокие коэффициенты расчета ОСАГО, а водители старше 49 лет — наименьшие. Повышение коэффициентов «Возраст-стаж» произошло без учета водительской аккуратности. Это значит, что неважно как аккуратно вы водите применительно к коэффициенту «Возраст-стаж».

Таким образом, в 2019 году водители до 25 лет и стажем два года заплатят за полис ОСАГО на семь процентов больше, чем в 2018 году. Страховка подорожала и для водителей до 30 лет, но без стажа. Больше всего не повезло водителям от 16 лет до 21 года со стажем от пяти до шести лет. Для них страховка ОСАГО подорожала сразу на 66%.

КБМ в ОСАГО никто не отменял

Удача улыбнулась водителям в возрасте от 30 лет и водительским стажем два года. Для них в 2019 году неожиданно и приятно страховка ОСАГО подешевеет на семь процентов. Кардинально ничего не изменится для водителей в возрасте от 35 до 39 лет со стажем три-четыре года. Их полис ОСАГО подешевеет на один процент или подорожает, но так незначительно, что этого даже не заметят. Больше всего повезло водителям от 35 лет со стажем более пяти лет. Они будут платить на четыре процента меньше.

В итоге ситуация со стоимостью ОСАГО, с учетом изменений в коэффициенте «Возраст-стаж», выглядит совсем не так, как представлялось многим вначале. Максимально полис ОСАГО подорожает на 66%, а максимально подешевеет всего на четыре процента.

Вот, что по этому поводу говорит РСА:

«Согласно расчетам актуариев, уровень риска между «новичками» и «опытными водителями» различается в 6,3 раза, уровень риска между «молодой» и «пожилой» категориями водителей отличается в 5,9 раза, при этом уровень риска между «молодыми» и «возрастными» различается в 2 раза даже в первый год вождения».

В результате опытные водители будут платить за полис меньше, а неопытные — больше. Вот и вся арифметика «нового» ОСАГО. Если смотреть на новую таблицу групп коэффициента «Возраст-стаж», то становится понятно, молодые водители будут платить больше, чем водители «за 50». Аварийность, аккуратность тут не причем. Но это не значит, что можно пуститься во все тяжкие и стать гонщиком серебряной мечты. Коэффициент «Бонус-малус» (КБМ), скидку за безаварийное вождение пока никто не отменял. Даже разговоров об этом не было.

Напомним, что максимальная скидка на коэффициент за безаварийность, которую может получить водитель, — 50%. По пять процентов за каждый безаварийный год. Другими словами, вам нужно «отъездить» десять лет без ДТП, чтобы снизить стоимость своего ОСАГО вполовину.

Расчет ОСАГО в 2019 году по онлайн калькулятору

Если вы совершили ДТП, то лишаетесь скидки, а ваш полис автоматически дорожает. При этом категории коэффициента «Бонус-малус» в 2019 году никак не изменились. Неаккуратные водители по-прежнему могут повысить стоимость своего полиса ОСАГО почти в три раза. Это сразу 145% сверху. Причем, именно с коэффициентом «Бонус-малус» часто происходят сбои. Нередко водителям приходится платить за ОСАГО больше, чем они должны. КБМ теряется, когда водители меняют права, или они «вписаны» в полисы ОСАГО сразу на нескольких машинах, или не оформляли полис целый год. Эти нюансы в 2019 году попытались учесть и исправить. К примеру, если у водителя сразу несколько КБМ, то теперь страховая компания будет выбирать наименьший, то есть выгодный для водителя.

Верить, что за аккуратность вождения полис ОСАГО подешевеет на 20% опрометчиво. Расширение тарифного коридора и увеличение групп водителей по возрасту и стажа этого не гарантирует. По новым правилам больше платить будут молодые и неопытные водители, меньше — старшие и опытные. Считается, что малоопытные водители чаще попадают в ДТП, чем опытные.

Но расстраиваться не стоит. Реформирование ОСАГО будет длиться весь 2019 год и частично 2020 год. К примеру, в сентябре 2019 года автолюбителей ожидает отмена коэффициента мощности автомобиля. Поэтому бессмысленно обсуждать насколько справедливо или несправедливо сейчас поделили водителей по возрасту и стажу. Это уже свершившийся факт. Тем более, с этим 88% водителей согласилась. А вот посчитать страховку ОСАГО по новым правилам, чтобы выяснить, где дешевле — вполне разумно.

Рассчитать свой ОСАГО