• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Подушка безопасности: что такое страхование

Узнав о диагнозе «онкология», Алексей стал изучать вопрос о лечении на коммерческой основе. В одной из клиник оценили стоимость операции и последующей реабилитации в 1 млн рублей. Для семьи Алексея эта сумма была равна практически всем имеющимся накоплениям. Также семья потеряла бы доход — супруга Алексея не работает, а сам он по состоянию здоровья длительное время находился на больничном, а затем вынужден был оформить инвалидность и уйти с работы. Если бы у Алексея была страховка, то страховая компания могла бы компенсировать материальные затраты, связанные с лечением. Разбираемся, почему страхование играет такую важную роль в жизни людей.

Ничто не стоит так дёшево и не ценится так дорого, как страховой полис во время наступления страхового события.

И. Ильф и Е. Петров

Что такое страхование

Страхование представляет собой договорённость между страховой компанией и страхователем, которым может выступать как гражданин, так и юридическое лицо. В рамках договорённости страховщик принимает на себя риски и обязуется произвести определённую договором выплату (страховую сумму) при наступлении страхового случая. При этом страховой случай должен обладать признаками вероятности и случайности. Например, нельзя застраховаться на случай наступления какого-либо заболевания, если человек уже болен. Нельзя застраховать от повреждений уже сломанный автомобиль.

Страхователь же должен заплатить определённую сумму страховщику. Такой платёж называется страховой премией. Как правило, стоимость полиса значительно ниже потенциальной суммы ущерба, которую человек должен был бы оплатить из своего кармана при отсутствии страховки.

Как работает страхование

Представим, что вы пришли в страховую компанию, застраховали свою квартиру на случай пожара и оплатили страховой взнос. Кроме вас, в страховую компанию пришли ещё несколько сотен тысяч человек, которые сделали то же самое. Из всех страховых взносов страховщик формирует страховой фонд. Если у кого-то из клиентов произойдёт пожар в квартире, то страховая компания выплатит ему возмещение из страхового фонда.

Поскольку нельзя заранее предугадать число таких страховых случаев и размер ущерба, страховщик рассчитывает вероятность и частоту наступления страховых событий, используя статистику и математические модели. Чем выше такая вероятность, тем дороже для клиента будет стоить страховка.

Что такое страхование

Страхование представляет собой договорённость между страховой компанией и страхователем, которым может выступать как гражданин, так и юридическое лицо. В рамках договорённости страховщик принимает на себя риски и обязуется произвести определённую договором выплату (страховую сумму) при наступлении страхового случая. При этом страховой случай должен обладать признаками вероятности и случайности. Например, нельзя застраховаться на случай наступления какого-либо заболевания, если человек уже болен. Нельзя застраховать от повреждений уже сломанный автомобиль.

Страхователь же должен заплатить определённую сумму страховщику. Такой платёж называется страховой премией. Как правило, стоимость полиса значительно ниже потенциальной суммы ущерба, которую человек должен был бы оплатить из своего кармана при отсутствии страховки.

Как работает страхование

Представим, что вы пришли в страховую компанию, застраховали свою квартиру на случай пожара и оплатили страховой взнос. Кроме вас, в страховую компанию пришли ещё несколько сотен тысяч человек, которые сделали то же самое. Из всех страховых взносов страховщик формирует страховой фонд. Если у кого-то из клиентов произойдёт пожар в квартире, то страховая компания выплатит ему возмещение из страхового фонда.

Поскольку нельзя заранее предугадать число таких страховых случаев и размер ущерба, страховщик рассчитывает вероятность и частоту наступления страховых событий, используя статистику и математические модели. Чем выше такая вероятность, тем дороже для клиента будет стоить страховка.

Виды страхования

Страхование обычно делится на личные и имущественные виды.

Личные:

  • Страхование жизни. По данному виду страхования выплачивается сумма при дожитии застрахованного лица до окончания действия договора, а также при уходе из жизни или наступлении инвалидности;
  • Страхование от несчастных случаев или болезней. Предусматривает выплату при заболевании, травме или несчастном случае;
  • Медицинское страхование — помогает оплатить медицинскую помощь в платных клиниках либо избежать расходов при лечении особо опасных заболеваний (например, рака, инсульта, инфаркта).
  • Иногда страховщики комбинируют покрытие, и на рынке встречаются продукты, сочетающие, к примеру, накопительное страхование жизни, страхование на случай ухода из жизни, наступления инвалидности или особо опасных заболеваний.

Имущественное страхование — помогает возместить ущерб, нанесённый имуществу, например, автомобилю, дому, квартире.

Также существует страхование ответственности — возмещение вреда здоровью или имуществу третьих лиц. Классическим примером такого вида страхования является ОСАГО.

«Да что со мной может случиться»

Часто люди экономят на страховке, отказываясь от неё. Нам кажется, что непредвиденные сложности могут произойти с кем угодно, но только не с нами. Это распространённое заблуждение, ведь мы не можем предугадать будущее, а тем более — предвидеть возможный финансовый ущерб, который в этом случае придётся устранять самостоятельно.

Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого.

Уинстон Черчилль

Ситуация с Алексеем показывает, насколько важным бывает наличие страховки. К сожалению, ни страховая компания, ни сам Алексей не смогли бы предотвратить наступление заболевания, но страховка помогла бы значительно облегчить финансовую нагрузку и пережить такой непростой период в жизни.

Похожая ситуация могла произойти не со здоровьем Алексея, а с его имуществом. И тогда он также мог бы рассчитывать на финансовую компенсацию ущерба при условии наличия страхового полиса.

Покупка страхового полиса — это защита в настоящем и экономия в будущем.


Источник: https://sbersova.ru/sections/insurance/podushka-bezopasnosti-chto-takoe-strakhovanie


Source: https://oaoo.ru/kasko/podyshka-bezopasnosti-chto-takoe-strahovanie.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Страховые случаи: виды, порядок оформления и получения выплат

Страховые случаи возникают при определенном стечении обстоятельств и подразумевают выплаты со стороны страховой компании застрахованному лицу или его...

Как нейросеть поможет ускорить принятие решений о выплате по страховке

Российский сектор InsurTech (инновации в страховании) по уровню развития сопоставим с мировыми лидерами или даже опережает их. Сейчас...

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать? При оформлении ипотеки банки стараются застраховать заемщика...

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке каждый год?

Обязательно ли страховать жизнь и квартиру по ипотеке каждый год? Покупка жилья в ипотеку – ответственный шаг, к...

Страховка не подвела: пять интересных историй страховых выплат

«Никогда не экономьте на рекламе, охране и страховке», — говорил выдающийся американский бизнесмен Джон Дэвисон Рокфеллер. Ему приписывают...

Что такое “ОСАГО без выплат” и почему его не нужно покупать

Иногда в интернете можно найти предложение о покупке так называемого ОСАГО без выплат. Не разбирающийся автомобилист может заинтересоваться...

Страхование при ипотеке: разрушаем мифы и разбираем ошибки

Страхование при ипотеке многими воспринимается как зло, к тому же еще и неизбежное – ведь данная процедура является...

Кто такие страховые брокеры и чем они отличаются от страховых агентов

Часто между понятиями «страховой брокер» и «страховой агент» ставят знак равенства. И те и другие — посредники между...

Цели страхования недвижимости

Страхование недвижимости в РФ является добровольным. Собственники по своему усмотрению решают, заключать ли им договор со страховыми компаниями...

Можно ли оформить страховку на квартиру с неузаконенной перепланировкой?

Многоэтажные дома строятся по типовым проектам. Поэтому ваше желание объединить лоджию с гостиной, демонтировать кладовую или как-либо еще...

По какой страховке можно получить компенсацию, если на машину упало дерево: ОСАГО или КАСКО?

Ситуации, когда дерево падает на автомобиль, случаются нечасто, но никогда нельзя знать наверняка, что уготовила стихия. Возникший ураган...

Что можно застраховать: типы имущества и нестандартные страховки

Застраховать можно любое имущество, которое находится у человека в собственности — это недвижимость, личный транспорт, мебель и техника....

В игровой форме: зачем страховым компаниям геймификация

Сегодня можно быстро и без визита в офис открыть банковский счёт, купить страховой полис, оформить договор с брокером...

Помощь от немощи. Как работает страхование долговременного ухода

Средняя продолжительность жизни в России, как и в большинстве стран мира, растёт. А вместе с ней растёт и...

Виды обязательного страхования в России

Какие в нашей стране существуют виды обязательного страхования? Если об одних из них граждане имеют сравнительно полное представление,...

Страхование как привычка: как повысить доверие россиян к защитным продуктам

Управляющий директор СберСтрахования жизни Евгений Щекланов — о том, как сделать страхование более популярным у россиян и что...

Страхование выезжающих за рубеж? Что это?

Страхование выезжающих за рубеж? Что это? Перед тем, как посетить другую страну, вам потребуется оформить страховой полис. Наличие...

5 мифов о страховании. Почему это смешно?

5 мифов о страховании. Почему это смешно? В России страхование существует достаточно давно. Иметь страховку, неважно какую: жизни,...

Размер страховой премии: как его правильно рассчитать

Многие при оформлении полиса задаются вопросами: каков будет размер страховой премии, и от чего конкретно зависит величина суммы....

Страховые выплаты в случае смерти: особенности и порядок

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного лица положены ближайшим родственникам. Выплаченной суммы хватит как минимум на организацию похорон....