• Виктор
  • Статьи
  • 3 мин. чтения

Кто такие страховые брокеры и чем они отличаются от страховых агентов

Часто между понятиями «страховой брокер» и «страховой агент» ставят знак равенства. И те и другие — посредники между страховыми компаниями и их клиентами, но в их работе есть существенные отличия. Об этом — в материале СберСовы.

Содержание:

  1. Учимся различать агента и брокера
  2. Чем занимается страховой брокер
  3. Чем занимается страховой агент
  4. Коротко об основных отличиях брокеров от агентов

От чего защищает страховка и как её выбрать

Учимся различать агента и брокера

Страховой брокер, как и страховой агент, является посредником между клиентом и страховой компанией и помогает человеку выбрать наиболее подходящие условия страхования или перестрахования. Они работают на одном рынке и во многом имеют схожий функционал, однако их профили деятельности различаются. В то же время оба эти посредника действуют в интересах и страховщика, и страхователя.

Страховой агент — это представитель страховой компании, который всесторонне консультирует страхователя и заключает с ним договор от лица этой компании. При этом один страховой агент может представлять интересы нескольких страховых компаний одновременно. Для этого ему достаточно заключить со всеми ними агентские договора.

Страховой брокер — более широкое понятие. Такой брокер работает сам на себя и даже может нанимать страховых агентов. Иногда независимые брокеры создают собственные сети и работают в одной ассоциации или группе. Брокер подбирает услуги под запросы конкретного клиента, анализируя предложения на всём страховом рынке. У него нет договорённостей с отдельными компаниями, поэтому он не заинтересован продвигать продукт одного страховщика вместо другого.

Услуги страхового брокера необходимы в ситуациях, когда требуется индивидуальное решение, а не стандартный страховой продукт. Например, человек уезжает в командировку в другую страну на 138 дней и хочет застраховать свою квартиру именно на этот период. Самостоятельно найти страховую компанию, которая застрахует жильё на оговорённый срок, он не сможет — но его вполне может выручить страховой брокер.

Или другой пример. Владелец дорогого ретроавтомобиля при покупке оформил его на другое лицо. Стоимость каско так сильно отличалась в разных компаниях, что потребовался страховой брокер, который помог подобрать оптимальный вариант. Стоимость ОСАГО у разных страховщиков может отличаться минимально, но если дело касается каско, то даже в одной страховой компании может быть более десяти вариантов такого полиса. Когда цена вопроса велика, поможет сэкономить страховой брокер.

Чем занимается страховой брокер

Это посредник между клиентом и страховой компанией, который действует в интересах потребителя. Его услуги включают в себя:

  • подбор оптимального варианта страховки;
  • консультацию, правильное заполнение и передачу документов страховщику;
  • информирование о рисках;
  • при необходимости — помощь в получении возмещения от страховой компании.

Брокер действует именно в ваших интересах и предлагает полисы с оптимальным соотношением цены и качества. За свои услуги он получает вознаграждение, которое предусмотрено в договоре. Обычно это процент от стоимости полиса.

Деятельность страховых брокеров регламентирована законом «Об организации страхового дела в РФ» — они относятся к участникам страхового рынка, состоят в реестре ЦБ и имеют его лицензию.

Брокер может заключать договор страхования по поручению и от имени своего клиента. То есть именно он будет заниматься урегулированием вопросов при возникновении страхового случая. При этом выгодоприобретателем по договору остаётся клиент.

Такой посредник, как брокер, станет хорошим помощником, если вы разово или на постоянной основе нуждаетесь в страховании необычных вещей. К примеру, увлекаетесь различными экстремальными видами спорта и необычными хобби или имеете в собственности коллекцию живописи. Если вы сами оказываете спектр уникальных услуг, то брокер также может стать вашим постоянным партнёром, который будет страховать ваших клиентов на период оказания этих услуг.

Без обмана: как избежать мошенничества при страховании

Чем занимается страховой агент

В отличие от брокера, страховой агент представляет интересы именно страховщика. Это может быть, как штатный сотрудник компании, так и физлицо, которое работает по агентскому договору и получает вознаграждение в виде процента от заключённых сделок. Для работы страховым агентом лицензия ЦБ не нужна. По большому счёту, функции агента сводятся к:

  • поиску клиентов;
  • консультированию об условиях страхования и тарифах страховщика;
  • оформлению документов на страхование.

Так как агент представляет отдельную страховую компанию, то перечень предлагаемых им услуг будет ограничен её продуктовой линейкой. Однако знать эту линейку он будет назубок, а ещё иногда сможет предложить персональную скидку в этой компании.

Если вам нужен классический страховой полис, причём оперативно, то имеет смысл обратиться именно к страховому агенту. Такого посредника даже не придётся специально долго искать — вам достаточно прийти в офис любой страховой компании, где вашей задачей займётся свободный агент.

Тот самый случай: как не получить отказ в выплате от страховой компании

Коротко об основных отличиях брокеров от агентов

Страховой брокер

  • Представляет интересы своего клиента.
  • Вознаграждение за работу брокер получает от клиента.
  • Брокеры же сотрудничают с десятками страховых компаний, перечень предлагаемых ими услуг шире, чем у агентов.
  • Брокер может заключать договор как страхователь и в дальнейшем урегулировать вопросы со страховой компанией от вашего имени.

Страховой агент

  • Агент представляет интересы страховой компании.
  • Вознаграждение за работу агент получает от страховщика.
  • Агент может предлагать, например, продукты всего одной компании.
  • Агент заключает с клиентами только договор страхования от имени страховщика. Фактически после продажи полиса ваши с ним отношения заканчиваются.

Резюмируем

Какого посредника выбрать, брокера или агента, зависит от потребностей страхователя. Если вам необходимо оформить простой полис — например, ОСАГО — можно обратиться к страховому агенту. А в более сложных случаях, когда требуется индивидуальный подход к решению вопроса и цена предложений может варьироваться в широких пределах, есть смысл обратиться к брокеру.

Однако в любом случае помните, что обращение к профессионалу страхового рынка не отменяет вашей обязанности внимательно изучать все условия по продукту или услуге самостоятельно и читать все документы до их подписания. Конечно, ни брокер, ни агент по закону не могут скрывать от клиента важные нюансы страховки, но лучше будет перестраховаться и проверить всё самому.

Страховка не подвела: пять интересных историй страховых выплат


Источник: http://sbersova.ru/sections/insurance/kto-takie-strakhovye-brokery-i-chem-oni-otlichayutsya-ot-strakhovykh-agentov


Source: https://oaoo.ru/kasko/kto-takie-strahovye-brokery-i-chem-oni-otlichautsia-ot-strahovyh-agentov.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Страховка с франшизой: что это и когда она нужна

Страховка с франшизой может привлечь сниженной ценой. Такой полис выгоден, если вы рассчитываете, что воспользоваться им не придётся....

Что может помешать вашим занятиям спортом в России и за рубежом

Что может помешать вашим занятиям спортом в России и за рубежом Без спортивной страховки вас точно не допустят...

Необычные страховые случаи в России и за рубежом

Принято считать, что необычные страховые случаи – удел жителей США, где рынок страховых услуг очень развит, а сами...

От чего защищает страховка и как её выбрать

Неприятности могут случиться с каждым. Иногда последствия обходятся настолько дорого, что на устранение ущерба не хватит никаких сбережений....

Подушка безопасности: что такое страхование

Узнав о диагнозе «онкология», Алексей стал изучать вопрос о лечении на коммерческой основе. В одной из клиник оценили...

Виды страховых полисов. Разбираемся в законодательстве

Жизнь современного человека непредсказуема и иной раз преподносит неприятные сюрпризы. В России существует выражение «Знал бы, где упасть,...

Стоимость «Зеленых карт» снизится на 16 %

Стоимость «Зеленых карт» снизится на 16 % ​Prosto.Insure стало известно о новых тарифах на «Зеленые карты». 15 октября...

Как оформить осаго самостоятельно за 5 шагов

Как оформить осаго самостоятельно за 5 шагов Один из подходов к решению вопроса о страховании собственного автомобиля по...

20 самых распространенных ошибок при страховании авто, имущества и жизни

Ошибки при страховании часто являются причиной того, что человек получает сумму гораздо меньше той, на которую рассчитывал, а...

ТОП-10 дешевых страховок для шенгенской визы

ТОП-10 дешевых страховок для шенгенской визы Портал Prosto.Insure подобрал для вас 10 лучших недорогих страховок для получения шенгенской...

Бизнес в Арктике и новое ОСАГО: какие законы вступают в силу в августе

Новые участки «дальневосточного гектара», арктические налоговые льготы, более гибкая система страхования ОСАГО и другие законодательные нововведения августа –...

Как россиянину оформить турецкое ОСАГО?

Многие россияне ездят на отдых в Турцию, а некоторые даже выбирают путешествие на собственном автомобиле через Грузию. До...

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При...

В игровой форме: зачем страховым компаниям геймификация

Сегодня можно быстро и без визита в офис открыть банковский счёт, купить страховой полис, оформить договор с брокером...

Страхование при ипотеке: разрушаем мифы и разбираем ошибки

Страхование при ипотеке многими воспринимается как зло, к тому же еще и неизбежное – ведь данная процедура является...

Как нейросеть поможет ускорить принятие решений о выплате по страховке

Российский сектор InsurTech (инновации в страховании) по уровню развития сопоставим с мировыми лидерами или даже опережает их. Сейчас...

Можно ли оформить страховку на квартиру с неузаконенной перепланировкой?

Многоэтажные дома строятся по типовым проектам. Поэтому ваше желание объединить лоджию с гостиной, демонтировать кладовую или как-либо еще...

​Полезные лайфхаки, как не испортить свое путешествие

​Полезные лайфхаки, как не испортить свое путешествие Путешествовать никогда не надоедает. Однако мелкие неприятности случаются. Часто они способны...

Что такое “ОСАГО без выплат” и почему его не нужно покупать

Иногда в интернете можно найти предложение о покупке так называемого ОСАГО без выплат. Не разбирающийся автомобилист может заинтересоваться...

Судебная практика по ОСАГО

Большая часть спорных ситуаций, в которых задействованы страховые организации по ОСАГО, спровоцированы отказом в оплате выплаты. К числу...