• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать?

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке и как это сделать?

При оформлении ипотеки банки стараются застраховать заемщика по максимуму, предлагая комплексную ипотечную страховку. Обязательной из всех является только страховка залоговой недвижимости. Как отказаться от остальных страховок разберемся в статье.

Что говорит закон?

Банки при страховании ипотеки стараются указать выгодоприобретателями себя, а не заемщика. Это значит, при наступлении страхового случая клиент компенсацию не получит, страховая компания выплачивает компенсацию банку в качестве погашения долга заемщика.

Согласно ФЗ №102 «Об ипотеке», залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию, если иное не указано в договоре с банком. На добровольной основе производится страхование титула, жизни и здоровья заемщика и друге побочные страховки. Банк не вправе навязывать клиенту покупку полисов по этим программам.

Обязательным при ипотеке является только страхование залогового имущества. Как правило, это покупаемая квартира или дом.Отказаться от этой страховки нельзя.

От чего можно отказаться

При страховании по ипотеке отказаться можно от:

  • страхования жизни и здоровья;
  • страхования от потери работы;
  • страховки титула;
  • страхования имущества (вещи в квартире или доме);
  • и других страховок, не связанных залоговым имуществом.

Однако при оформлении ипотеки банки настойчиво предлагают дополнительные страховки и подкрепляют свои интересы повышенной процентной ставкой по ипотечному кредиту. Заемщику остается несколько вариантов:

  • согласиться на условия банка с пониженной ставкой и всем набором страховок;
  • отказаться от комплексной страховки до подписания договора ипотечного кредитования;
  • согласиться на дополнительные страховки, но отказаться от них в «период охлаждения».
  • отказаться от страховок после «периода охлаждения».

Разберем каждый случай подробнее.

Что если согласиться на все условия банка

Самый простой, но далеко не самый выгодный способ. Хотя у комплексной страховки есть свои плюсы (о них вы можете узнать здесь), не каждый хочет переплачивать деньги за навязанные услуги, и это право заемщика. В случае если вы решили оформить полный пакет страховок вместе с ипотекой, Prosto Insure рекомендует ознакомиться с тарифами всех страховых компаний, аккредитованных банком. Банк не всегда предлагает выгодные тарифы на свои страховки в придачу с ипотекой, поэтому имеет смысл купить ипотечную страховку в другой страховой компании. Ознакомиться с актуальными ставками вы можете в калькуляторе ипотечных страховок на нашем сайте.

Плюсы:

  • случиться может всякое и тогда страховка здоровья или титула поможет преодолеть проблемы.

Минусы

  • дополнительная плата за спокойствие.

Как отказаться от дополнительных страховок до подписания договора

Все просто – вы отказываетесь от комплексного страхования, банк отказывает вам в льготной ставке. Или вовсе в ипотечном кредите. Да, редко, но бывают, случаи, в которых банк может отказать в кредите без объяснения причин и будет иметь на это полное право.

Для отказа от дополнительных страховок по ипотеке сообщите о своем намерении персональному менеджеру в банке. В случае если менеджер говорит, что такое невозможно, обращайтесь к его руководству. Для этого:

  • подготовьте заявление в свободной форме на имя руководителя отделения в двух экземплярах;
  • передайте одну копию лично менеджеру, на второй копии он должен поставить свою подпись и дату принятия заявления;
  • можно дополнительно позвонить в службу поддержки клиентов банка и сообщить о данном обращении;
  • ожидайте ответа банка.

Пока вы ждете решения банка, можно ознакомиться с предложениями конкурентов. В случае отказа банка, вы наверняка найдете более выгодное или как минимум такое же предложение. Как и в первом случае, даже при страховании только залогового имущества имеет смысл сравнить тарифы всех страховых компаний, аккредитованных банком. Почитать об этом можно здесь.

Плюсы отказа от доп. страховок:

  • экономия денег.

Минусы:

  • риск получения отказа по кредиту;
  • гарантированное повышение ставки;
  • риск невыплаты ипотеки при потере работы или проблемах со здоровьем;

Несмотря на кажущийся перевес в сторону недостатков при отказе от страховок по ипотеке, одно преимущество в виде экономии денег перевешивает все негативные последствия.

Отказ от страховок в «период охлаждения»

В «период охлажения», установленный законом в 14 дней (от января 2018), заемщик может оценить целесообразность приобретенных страховых продуктов и отказаться от них, расторгнув договор без штрафов и получив назад заплаченные за страховку деньги.

Чтобы отказаться от договора страхования, нужно написать заявление в компанию, приложив к нему следующие документы:

  • полис/договор страхования;
  • реквизиты счета для перевода возвращаемых средств;
  • чек/квитанция об оплате страховки;
  • кредитный договор, если страховка включена в сумму кредита.

В течение 10 дней СК обязана расторгнуть договор и вернуть деньги клиенту.

Несмотря на кажущиеся преимущества перед первыми двумя вариантами, у этого способа отказа есть один нюанс. Перед подачей заявления внимательно ознакомьтесь с условиями договора ипотечного кредитования. В нем, скорее всего, есть положения, на основании которых банк может поднять процентную ставку по кредиту при отказе от страхования жизни по ипотеке. В этом случае вы получите такой же результат, как и при отказе от страховки до подписания договора, но потратите лишнее время на это.

Подробнее о «периоде охлаждения» читайте на официальном сайте ЦБ РФ в статье «Период охлаждения» в страховании».

Отказ от страховки после «периода охлаждения»

В некоторых случаях можно сослаться на закон «О защите прав потребителей», статью 16, запрещающую предоставление одной услуги за счет другой («навязанная услуга»). На основании этого закона вы можете обратиться в судебные органы. Как правило, такой метод подойдет только тем, кто согласился на все дополнительные страховки и пропустил «период охлаждения». Не самый лучший вариант, если только вы не хотите потратить свое личное время и нервы.

Заключение

Возможность экономии на страховках при ипотечном кредите очень заманчива. Несмотря на преимущество в виде экономии, сможете ли вы сказать, все ли будет стабильно через год, пять, десять, двадцать лет? Да, страховые случаи наступают не так часто, иначе бы подобные страховки стоили гораздо больше, но полностью быть уверенным ни в чем нельзя. Поэтому и существуют страховки.

Оформлять или нет определенные виды страховок при ипотеке – дело каждого заемщика. Если вы решили взять ипотечный кредит и ищете наиболее выгодные условия страхования, Prosto Insure поможет вам в выборе. Наши специалисты по ипотечному страхованию всегда на связи по номеру +7 499 322-14-22.


Источник: http://prosto.insure/articles/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-po-ipoteke-i-kak-jeto-sdelat


Source: https://oaoo.ru/kasko/mojno-li-otkazatsia-ot-strahovki-po-ipoteke-i-kak-eto-sdelat.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Тонкости и секреты страхования имущества

Сегодня снова у нас в гостях Кузнецов Андрей, директор Страхового советника «БРОКЕРС». Мы продолжаем беседовать с ним о...

Страхование объектов недвижимости при ипотеке

Когда нет возможности накопить деньги для приобретения собственного «гнездышка» отличным вариантом станет ипотека. Обратившись в банковское учреждение по...

Договор ОСАГО будут заключать в электронном виде

В форме извещения о ДТП будет QR-код, по которому можно скачать приложение «Госуслуги Авто» для оформления европротокола. Центробанк...

​Что такое каско и зачем вам эта страховка

​Что такое каско и зачем вам эта страховка Каско — это добровольное страхование транспортных средств, которое покрывает ущерб,...

ТОП-10 самых «опасных» мест для отдыха в 2018 году

ТОП-10 самых «опасных» мест для отдыха в 2018 году АТОР совместно со страховой компанией ERV посчитали в каких...

До чего техника дошла: как изменилось страхование за 10 лет

Десять лет назад сложно было представить, что машину можно будет застраховать по каско, не показывая её страховщику, а...

Виды страховых рисков: от чего можно застраховаться

Страховые риски классифицируются не только по объекту страхования (недвижимость, автомобили, техника), но и по типу воздействия внешних факторов...

Алкоголь, клещи и еще 3 опасности в гольфе, о которых вы даже не подозревали

Алкоголь, клещи и еще 3 опасности в гольфе, о которых вы даже не подозревали Гольф — это прежде...

Страхование: заботимся о себе и близких

В момент создания семьи вы берёте на себя большую ответственность, которая пропорционально возрастает с появлением детей. Одна из...

Размер страховой премии: как его правильно рассчитать

Многие при оформлении полиса задаются вопросами: каков будет размер страховой премии, и от чего конкретно зависит величина суммы....

Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

Какие документы нужны для страхования при ипотеке? Для получения ипотечного кредита требуется оформление страховки. У многих возникают вопросы...

Правила страхования недвижимости

Основной услугой страховых компаний является страхование недвижимости. Она востребована среди населения, потому что воспользовавшись ей собственник может рассчитывать...

Долевое страхование жизни: инвестиции с высоким риском и под личным контролем

В 2022 году СберСтрахование жизни планирует представить в России программы долевого страхования жизни. У нового для нашего рынка...

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При...

Где пройти техосмотр: выбираем сервис и готовим документы

Многие водители путаются относительно того, где пройти техосмотр, когда это делать и что нужно для данной процедуры. Всему...

Страхование недвижимости: факультативно или обязательно?

На государственном уровне давно готовится законопроект, согласно которому предполагается ввести обязательное страхование на жилые объекты недвижимости. Риск случайной...

Как спокойно и без проблем пройти проверку при страховании жизни

Когда вы оформляете полис, страховая компания может проверить ваше здоровье. Это обычная и нормальная практика, которой не стоит...

Что лучше: прививка или страховка от укуса клеща?

Что лучше: прививка или страховка от укуса клеща? Узнайте о преимуществах двух методов защиты от последствий укуса клеща...

Какой штраф за езду без страховки ОСАГО в 2024 году – наказание за отсутствие полиса

Неотъемлемым пунктом для вождения транспортного средства является присутствие полиса автострахования ОСАГО. Если вы не имеете данного страхового документа,...

Как вернуть деньги по страховке после получения автокредита?

В автосалонах цены на автомобили дилеры указывают с пометкой «от», и покупатели думают, что по такой цене удастся...