• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Титульное страхование при ипотеке — что это такое и обязательно ли нужно

Титульное страхование при ипотеке — что это такое и обязательно ли нужно

Многочисленные заемщики задаются вопросами: насколько законно навязывание титульного страхования при ипотеке, для чего нужна страховка и можно ли избежать данных трат. В статье рассмотрены основные моменты титульного страхования при ипотеке.

Что такое титул и в чем необходимость его страхования

Титул представляет собой документ на право собственности в отношении конкретного имущества. В случае ипотечного кредитования и прочих сделок с недвижимостью титулом является выписка из ЕГРП, ранее выдавалось свидетельство о регистрации права собственности. В этом случае страхуются риски по утрате права собственности на объект, приобретаемый в ипотеку. Страховая компания (далее по тексту СК) – это фирма, оказывающая страховые услуги.

Смысл страхования титула при ипотеке сводится к защите своих прав на приобретенный объект недвижимости. Поскольку сохраняется вероятность, что после приобретения жилья и регистрации собственности на него в органах Росреестра, могут появиться иные лица, имеющие право на эту жилую площадь. Зачастую у них появляется желание отсудить квартиру у покупателя. Как правило, эти ситуации связаны с наследниками или лицами, права которых были не были учтены при реализации жилья, например, несовершеннолетние дети, недееспособные на день совершения сделки лица, а также люди, находящиеся в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.

Титульное страхование актуально только если речь идет о вторичном жилье. Нет смысла страховать титул при совершении сделки в новом доме, покупая жилье у застройщика. Поскольку покупатель является первым владельцем и до него квартира не имела собственников, поэтому какие-либо претензии не обоснованы. Титульное страхование призвано защитить заемщика от потери денег на случай возникновения споров о праве собственности на объект. В случае отсутствия страхования собственник теряет право на квартиру и остается должен банку по ипотечному кредиту. По этой причине банки при оформлении ипотечного договора на объект вторичного рынка настаивают на таком виде страхования, оставляя за собой право повышать процентную ставку в случае отказа, чтобы уменьшить собственные риски.

В каких банках обязательна страховка титула

В качестве основного требования банка по программам ипотечного кредитования страхование титула отсутствует. Закон предусматривает обязательным лишь страхование недвижимости, оформленной в качестве объекта залога. Это требование есть у каждого кредитного учреждения.

Далеко не каждая страховая компания готова предложить программы титульного страхования. Зачастую СК предлагают полис комплексного страхования. Комплексное страхование в обязательном порядке пригодится в следующих банках:

  • “Райффайзенбанк”,
  • “Газпромбанк”,
  • “ВТБ”,
  • “Альфа-банк”,
  • “ДельтаКредит” и др.

Пожалуй, среди крупных банков только “Сбербанк” ограничивается страхованием жизни и здоровья, а при отказе повышает процентную ставку на 1 пункт.

Титульная страховка – это защита

Что такое титульное страхование при ипотеке и от чего оно защищает? Страховой случай при титульном страховании возникает в случае признания сделки ничтожной или недействительной. Поскольку это влечет утрату права собственности на объект у покупателя.

Случаи признания совершенной сделки ничтожной или недействительной:

  • совершение сделки продавцом в недееспособном или частично дееспособном, а также невменяемом состоянии;
  • совершение сделки лицом, который ограничен в дееспособности по решению суда;
  • совершение сделки лицом, не понимающим значения собственных действий или не способным ими руководить;
  • совершение сделки человеком, которого ввели в заблуждение;
  • при совершении сделки произошло нарушение прав несовершеннолетних, например, бывшему на момент сделки несовершеннолетнему собственнику не было предоставлено новое жилье;
  • сторона смогла доказать факт мошенничества, например, использование поддельной доверенности;
  • получение недвижимости предыдущим владельцем путем обмана, угроз или мошенничества. Тогда аннулирование права собственности продавца по вашей сделке приведет к утрате права собственности и у вас тоже;
  • совершение сделки под действием угроз, влияния насилия и стечения отрицательных обстоятельств;
  • распоряжение общей собственностью супругов без согласия второго супруга;
  • плательщик ренты реализовал недвижимость без наличия согласия от ее получателя;
  • в случае нарушения процедуры принятия наследства – один наследник реализовал квартиру без уведомления прочих лиц, имеющих право на получение наследства или при отсутствии возможности принять его в срок;

Все эти случаи приводят к потере права собственности и называются страховым случаем. При наличии страхования на титул страховая компания обязана выплатить компенсацию.

Стоимость полиса

В среднем стоимость полиса при титульном страховании колеблется на уровне 0,2-2,5% от стоимости договора по ипотеке. Цена на страхование титула зависит от ряда факторов:

  • сумма кредита – с ростом суммы дорожает ипотечная страховка;
  • условия каждого конкретного банка – для ипотеки банка “ВТБ” полис будет дороже, чем “ЮниКредитБанка”;
  • город покупки недвижимости – для Москвы страхование титула дороже, чем на периферии;
  • степень риска – с количеством рисков растет стоимость полиса;
  • срок договора – стоимость снижается от года к году.

Сценарии страхования в зависимости от уровня риска

Страховая компания проверяет историю и чистоту квартиры на вторичном рынке недвижимости прежде чем проводить страхование титула. Поскольку она обязана учитывать все риски. По результатам проверки страхование развивается по одному из трех сценариев:

  • СК предлагает страховку по рыночной стоимости – абсолютно чистая сделка;
  • СК предлагает страхование по стоимости выше рыночной – предельно допустимый уровень риска;
  • СК отказывает в оформлении страховки титула без аргументирования причин – гарантировано опасная сделка.

Когда СК могут не платить страховку

Прежде чем выплатить компенсацию страховая компания проводит выяснение всех обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая. Существуют варианты, при которых страховая на законных основаниях может не осуществлять выплаты, например, при утрате права собственности на объект в одном из следующих случаев:

  • особенное положение в стране – гражданская война, военные действия или операция, а также их последствия;
  • конфискация недвижимости на законных основаниях государственными органами;
  • изъятие квартиры в случае неисполнения обязательств страхователем;
  • изъятие имущества при отсутствии возможности владения страхователем в силу закона;
  • повреждение или полная гибель имущества;
  • снос здания;
  • умышленные действия страхователя, направленные на получение выплаты от СК;
  • изъятие земельного участка, который используется с нарушениями;
  • окончание права собственности на земельный участок;

Страховая компания вправе отказать в выплате в одном из следующих случаев:

  • истечение срока, установленного для произведения выплат и обращений за ними;
  • получение возмещения от виновного лица;
  • отсутствие подтверждений наступления страхового случая;
  • предоставление ложных данных со стороны страхователя, из-за которых отчуждение происходило без сопротивления со стороны страхователя;
  • случай из списка исключений – наводнение, взрыв, землетрясение и прочие форс-мажорные обстоятельства;
  • перепланировка квартиры осуществлена без получения согласия со стороны банка и СК;
  • использование недвижимости не по назначению;
  • объект залога продан или подарен иному лицу;
  • объект залога сдавался в аренду;

Что нужно учесть при оформлении титульной страховки

Первоначально важно при выборе страховой компании учитывать отзывы клиентов о проведении выплат и ценовой политике. Далее важно учесть еще ряд факторов, касающихся титульного страхования:

  • сроки – максимальный срок страхования титула составляет 10 лет. Поскольку в течение этого времени сделку, совершенную с недвижимостью, можно оспорить. Оформление страховки на 3-5 лет зачастую приводит к долгим судебным разбирательствам;
  • расчет суммы компенсации – размер выплаты в случае утраты права собственности равняется рыночной стоимости объекта недвижимости на день вынесения решения суда. Этот пункт указывается в договоре.

Полезные советы

Страхование титула защищает ипотечного заемщика от потери права собственности на приобретаемый объект. Отказаться от страхования можно, но в случае утраты права собственности ответственность перед банком будет полностью лежать на плечах покупателя. Узнать примерную стоимость полиса вы можете в разделе “Калькулятор страховки по ипотеке”. Проконсультироваться по вопросам ипотечного страхования вы можете у наших специалистов по телефону +7 499 322-14-22.


Источник: http://prosto.insure/articles/titulnoe-strahovanie-pri-ipoteke


Source: https://oaoo.ru/kasko/titylnoe-strahovanie-pri-ipoteke-chto-eto-takoe-i-obiazatelno-li-nyjno.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Цели страхования недвижимости

Страхование недвижимости в РФ является добровольным. Собственники по своему усмотрению решают, заключать ли им договор со страховыми компаниями...

​Что такое каско и зачем вам эта страховка

​Что такое каско и зачем вам эта страховка Каско — это добровольное страхование транспортных средств, которое покрывает ущерб,...

Кто такие страховые брокеры и чем они отличаются от страховых агентов

Часто между понятиями «страховой брокер» и «страховой агент» ставят знак равенства. И те и другие — посредники между...

Как оформить страховку и ничего не упустить?

архивный материал Страховки помогают в случае несчастья — травмы, залива в квартире или ДТП. Чтобы получить деньги, нужно...

Всё о страховании жизни для ипотеки

Всё о страховании жизни для ипотеки При страховании жизни для ипотеки возникает немало споров и вопросов. В статье...

Страхование как привычка: как повысить доверие россиян к защитным продуктам

Управляющий директор СберСтрахования жизни Евгений Щекланов — о том, как сделать страхование более популярным у россиян и что...

Виды обязательного страхования в России

Какие в нашей стране существуют виды обязательного страхования? Если об одних из них граждане имеют сравнительно полное представление,...

Коробочное страхование недвижимости: новый продукт на рынке страховых услуг

Страхование недвижимости в настоящий момент доступно большинству граждан. Это очень удобный продукт страхового рынка, он позволяет обезопасить себя...

Необычные страховые случаи в России и за рубежом

Принято считать, что необычные страховые случаи – удел жителей США, где рынок страховых услуг очень развит, а сами...

До чего техника дошла: как изменилось страхование за 10 лет

Десять лет назад сложно было представить, что машину можно будет застраховать по каско, не показывая её страховщику, а...

20 самых распространенных ошибок при страховании авто, имущества и жизни

Ошибки при страховании часто являются причиной того, что человек получает сумму гораздо меньше той, на которую рассчитывал, а...

Всё, что нужно знать о страховке для Шенгена

Всё, что нужно знать о страховке для Шенгена Запланированное путешествие в Европу может быть сорвано, если вы не...

Страхование недвижимости в России – состояние и перспективы рынка

В современных условиях страхование недвижимости в России находится в фазе расширения. Страховые компании занимаются разветвлением комплекса услуг, наращивают...

В каких случаях работают страховки для туристов, а в каких нет

В каких случаях работают страховки для туристов, а в каких нет На днях в торговом центре встретила свою...

Как и зачем оформлять ДСАГО

Полис ДСАГО — это некое дополнение ко всем известной страховке ОСАГО. Он защищает водителя от лишних трат, если...

Страховые выплаты в случае смерти: особенности и порядок

Страховые выплаты в случае смерти застрахованного лица положены ближайшим родственникам. Выплаченной суммы хватит как минимум на организацию похорон....

Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Что это за организация и чем занимается

В феврале 2024 года Центробанк впервые за почти два последних года отозвал у банка лицензию — у Киви...

Помощь от немощи. Как работает страхование долговременного ухода

Средняя продолжительность жизни в России, как и в большинстве стран мира, растёт. А вместе с ней растёт и...

Каким будет штраф за езду без страховки ОСАГО в 2019 году

Каким будет штраф за езду без страховки ОСАГО в 2019 году Автовладельцы не хотят тратить деньги на страховки...

Как устроено накопительное страхование жизни

Пандемия показала, насколько важно заботиться о финансах и здоровье и как важно защитить и то, и другое. В...