• Виктор
  • Статьи
  • 6 мин. чтения

Как получить вычет за страхование жизни?

На добровольном страховании жизни можно сэкономить. Ни много ни мало — 13%. Такая скидка предусмотрена Налоговым кодексом и называется социальным налоговым вычетом по страхованию жизни. Разбираемся, как его получить, какую сумму, когда и на каких условиях можно вернуть.

Содержание:

  1. Что такое налоговый вычет
  2. Налоговый вычет на страхование жизни
  3. Какую сумму можно вернуть
  4. Как получить социальный налоговый вычет на страхование жизни
  5. Необходимые документы

Забери деньги обратно. Какие бывают налоговые вычеты и как их получить

Что такое налоговый вычет

Налоги играют не только фискальную, но и социальную роль. Они используются, чтобы стимулировать граждан инвестировать во что-то полезное — например, собственное развитие и благосостояние. Социальная роль налогов реализуется с помощью налоговых льгот. Эти льготы называются налоговыми вычетами.

Почему вычетами? Потому что они уменьшают, фактически вычитают сумму, с которой платится налог, на эти полезные инвестиции. В итоге платить налог на доходы физлиц с зарплаты, частично потраченной на благие цели, придётся меньше. А если уже уплатили, то переплату можно вернуть — тогда вычет превращается в возврат налога.

Вычеты уменьшают: по-научному — налоговую базу, а по простому — зарплату-брутто или зарплату до уплаты налогов

История Марии

История Марии — пример так называемого социального налогового вычета. Эта группа вычетов включает налоговые льготы, стимулирующие граждан заботиться о своём будущем.

В Налоговом кодексе РФ предусмотрены социальные вычеты на:

  • образование;
  • здоровье (лечение, добровольное медицинское страхование);
  • добровольное пенсионное страхование;
  • страхование жизни и прочее.

Полный список социальных налоговых вычетов приведён в главе 219 НК РФ.

Привет от феи: как получить налоговый вычет за лечение зубов

Но если вычеты на образование и лечение знакомы многим, то вычетом на добровольное страхование жизни пользуются относительно редко. А зря. Разберёмся подробно, как он работает.

Налоговый вычет на страхование жизни

Как мы уже сказали, одна из целей налоговых вычетов — социальная.

Покупка этого страхового продукта позволяет иметь финансовую подушку для родственников и себя, если случится самое страшное. Налоговый вычет на страхование жизни позволяет большему количеству людей меньше волноваться о будущем, меньше полагаться на субсидии государства и больше чувствовать себя в безопасности.

Мария и страховка

Правда, для получения права на налоговый вычет человек должен быть налоговым резидентом РФ, то есть проводить в стране не менее 183 дней в году, а сама страховка жизни должна соответствовать определённым условиям.

Она должна быть:

  • минимум 5-летней;
  • заключённой в свою пользу, в пользу супруга, родителей или детей*.

*Полисы страхования жизни в пользу братьев, сестёр и прочих родственников для целей вычета не признаются. Также не признаются договоры страхования жизни по кредитам, так как выгодоприобретателем по ним выступает банк.

С точки зрения получения вычета оптимально, если страховка будет распространяться именно на риски жизни. Если в неё включены иные риски, то стоимость их страхования не подлежит налоговому вычету. Это значит, что стоимость льготируемых рисков придётся выделять из общей цены полиса (запросив соответствующий расчёт у страховой компании).

Обычно длинное страхование жизни без сопутствующих рисков предполагает покупку полисов инвестиционного или накопительного страхования жизни. Застраховать жизнь можно и в полисах обычного рискового страхования жизни, но часто они заключаются на короткий срок и предполагают включение дополнительных рисков.

Какую сумму можно вернуть

Короткий ответ — 15 600 рублей в год.

Налоговый вычет за обучение: какую сумму можно вернуть и как это сделать

Подробности прописаны в Налоговом кодексе. Налоговая база, которую можно уменьшить с помощью социального налогового вычета, составляет не более 120 000 рублей за налоговый период. С этой суммы платить налог при использовании вычета не нужно. А значит, чистая экономия от применения вычета составит 13% от 120 000 рублей, или те самые 15 600 рублей в год.

Важно — социальные налоговые вычеты суммируются

То есть если вы потратились и на образование, и на лечение, и на страховку жизни, то вычет в 15 600 рублей распространяется на них совокупно, а не по каждому типу затрат в отдельности. Более того, на следующий годы вычет по закону не переносится.

Лимит Марии

Есть и ещё одно важное, но не такое очевидное ограничение. Вычесть можно не более уплаченного налогоплательщиком в бюджет в году, в котором произведены расходы, на которые распространяется социальный налоговый вычет.

Приоритеты Марии

Как получить социальный налоговый вычет на страхование жизни

Первый способ — через работодателя

Выгоднее, так как позволяет не ждать, пока год кончится, чтобы воспользоваться налоговой льготой. Это особенно актуально, если вы купили долгосрочный полис страхования жизни в начале года.

Работодатель просто не будет вычитать из вашей зарплаты налог, пока экономия не достигнет 15 600 рублей. Для этого надо написать работодателю письменное заявление и предоставить документ из налоговой, подтверждающий ваше право на вычет.

Запросить его удобно онлайн — в личном кабинете налогоплательщика. Там же можно приложить и сканы необходимых документов. Ждать по закону придётся до 30 календарных дней, но всё может произойти и быстрее. Ответ и запрошенный документ от налоговиков также просто получить онлайн.

Второй способ — постфактум, через налоговую

По сути, является возвратом части налога, уплаченного в году, когда покупался полис страхования жизни.

Его может получить и ныне не работающий гражданин, если в году, за который он претендует на вычет, он всё же работал и платил налоги.

После получения заявления на возврат налога у налоговиков есть до 3 месяцев на проверку и перечисление средств на указанный вами счёт.

Как получить налоговый вычет за квартиру?

Необходимые документы

Список документов единый — как для получения вычета в налоговой постфактум, так и для подтверждения права на вычет для реализации этого права через работодателя. В последнем случае в бухгалтерию надо будет отнести ваше заявление на вычет и подтверждение из налоговой инспекции.

Для получения вычета потребуются:

  1. копия паспорта вместе со страницей прописки;
  2. налоговая декларация 3-НДФЛ;
  3. справка 2-НДФЛ;
  4. заявление на возврат налога с реквизитами счёта для перевода денег;
  5. договор со страховой компанией;
  6. копия лицензии страховщика;
  7. документы, подтверждающие уплату страхового взноса за полис страхования жизни;
  8. свидетельство о рождении или браке, если полис оформлен в пользу детей, родителей или супруга.

Как получить налоговый вычет по упрощённой схеме


Источник: http://sbersova.ru/sections/insurance/kak-poluchit-vychet-za-trakhovaniye-zhizni


Source: https://oaoo.ru/kasko/kak-polychit-vychet-za-strahovanie-jizni.html

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Сколько страховая компания заплатит за поврежденный бампер по ОСАГО?

Чаще всего при столкновении автомобилей наибольший ущерб приходится на бампер. Если виновник застраховал свою ответственность, страховая компания обязана...

Страхование объектов недвижимости при ипотеке

Когда нет возможности накопить деньги для приобретения собственного «гнездышка» отличным вариантом станет ипотека. Обратившись в банковское учреждение по...

Всё о страховании жизни для ипотеки

Всё о страховании жизни для ипотеки При страховании жизни для ипотеки возникает немало споров и вопросов. В статье...

Что лучше: прививка или страховка от укуса клеща?

Что лучше: прививка или страховка от укуса клеща? Узнайте о преимуществах двух методов защиты от последствий укуса клеща...

Владельцам частных домов выплатили по страховке в 9 раз больше, чем собственникам квартир

В общем количестве обращений по страховым случаям за 2022 год доля владельцев строений (домов, дач, гаражей, бань) в...

Тонкости и секреты страхования имущества

Сегодня снова у нас в гостях Кузнецов Андрей, директор Страхового советника «БРОКЕРС». Мы продолжаем беседовать с ним о...

В ОСАГО исчезнет один коэффициент, но появятся два новых

В ОСАГО исчезнет один коэффициент, но появятся два новых Как это поливает на стоимость вашего полиса ОСАГО? Предполагается,...

Страховые случаи: виды, порядок оформления и получения выплат

Страховые случаи возникают при определенном стечении обстоятельств и подразумевают выплаты со стороны страховой компании застрахованному лицу или его...

Как помогает онкостраховка

Рак — одна из самых распространённых причин смерти во всём мире. Но есть ли способ встретиться с таким...

Что такое страхование выезжающих за рубеж?

Что такое страхование выезжающих за рубеж? Страховка за границу — ваш гарант на случай непредвиденной ситуации. Ее также...

Можно ли бегать зимой по улице в сильный мороз без травм

Можно ли бегать зимой по улице в сильный мороз без травм Морозы не мешают бегать. Соблюдайте правила французского...

Каким будет штраф за езду без страховки ОСАГО в 2019 году

Каким будет штраф за езду без страховки ОСАГО в 2019 году Автовладельцы не хотят тратить деньги на страховки...

Страховка не подвела: пять интересных историй страховых выплат

«Никогда не экономьте на рекламе, охране и страховке», — говорил выдающийся американский бизнесмен Джон Дэвисон Рокфеллер. Ему приписывают...

Всё, что нужно знать о страховке для Шенгена

Всё, что нужно знать о страховке для Шенгена Запланированное путешествие в Европу может быть сорвано, если вы не...

Оформление страхового случая: порядок действий и распространенные ошибки

Многие придают большое значение выбору страховой компании и заключению договора, а оформление страхового случая представляют чем-то вроде формальности,...

Страховка для самокатов и миллион банкротов: главные новости уходящей недели

Цены на услуги такси вырастут. Мораторий на проверки бизнеса отменят. Оборот ряда лекарственных препаратов ужесточат. Об этих и...

Как спокойно и без проблем пройти проверку при страховании жизни

Когда вы оформляете полис, страховая компания может проверить ваше здоровье. Это обычная и нормальная практика, которой не стоит...

5 мифов о страховании. Почему это смешно?

5 мифов о страховании. Почему это смешно? В России страхование существует достаточно давно. Иметь страховку, неважно какую: жизни,...

Информация о том, что водителей без ОСАГО будут ловить камеры, пока не подтвердилась

Информация о том, что водителей без ОСАГО будут ловить камеры, пока не подтвердилась О том, что автомобилистов без...

Новый закон запретит банкам повышать ставку по ипотеке при отказе заемщика от страховки

Поправки вступят в силу 1 июля 2024 года и будут действовать для договоров, заключенных после этой даты. При...