Страхование недвижимости: факультативно или обязательно?

На государственном уровне давно готовится законопроект, согласно которому предполагается ввести обязательное страхование на жилые объекты недвижимости. Риск случайной утраты недвижимости велик. С 2014 года на территории Российской Федерации существует программа добровольного страхования жилья от воздействий ЧС. Пользоваться ли этой программой каждый решает сам для себя.

Что несет в себе законодательная инициатива

Предполагается, что страхование жилой недвижимость должно в первую очередь оградить собственников от риска утраты имущества в связи с природными катаклизмами, такими как лесные пожары, землетрясения или наводнения. Также планируется защитить участников долевого строительства, когда застройщик объявляет себя банкротом, либо в случаях, когда сроки сдачи объекта не укладываются в указанные ранее.

Изначальный законопроект в рамках обязательности предполагал предоставление лицам, утратившим свое собственное жилье при воздействии природных стихийных бедствий, жилья на условия социального найма. Последняя редакция законопроекта оставила страхование недвижимости в рамках факультативного, в то же время пункт про представление жилья по условиям социального найма был упразднен.

Прогнозы страховщиков неутешительны: большинство компаний придерживается мнения, что на добровольных началах страхование жилья гражданами не будет осуществляться. Эксперты прогнозируют некое увеличение покупки полисов добровольного страхования жилья, но при этом не говорят об ажиотаже.

Как планировалось и как сложилось

При первоначальной разработке законопроекта предполагалось установление минимального порога выплаты за утрату жилья. Планировалось установить порог страховой выплаты от 300 тысяч рублей. В настоящий момент эти вопросы регулируются на региональном уровне, а с введением закона в действие он должен был перейти в ведение федеральных служб.

Не было сформировано правовой позиции относительно жилых домов, признанных аварийными или ветхими. В связи с тем, что стоимость такого жилья минимальна, при его утере выплаты были бы также минимальными, что не позволило бы приобрести собственниками любую другую недвижимость, пригодную для проживания.

Планировалась также разработка пакета услуг для страхования недвижимости. Такого рода обязательное страхование могло бы стать своеобразным аналогом ОСАГО для автомобилистов.

Стоит упомянуть также и то, что введением обязательного страхования недвижимости в виде отдельного федерального закона были бы нарушены положения Гражданского Кодекса РФ. ГК РФ устанавливает добровольность страхования жизни, здоровья и жилья для граждан.

Желание ввести закон об обязательном страховании возникало в «верхах» еще с начала 90-х годов. Инициатива поднималась неоднократно. Последняя законодательная инициатива возникла после череды наводнений в Краснодарском крае, когда многие граждане России лишились своих домов.

Также в настоящий момент планируется связать оплату страховой премии с выплатами по ЖКХ. Это удобно тем, что сумму страхового полиса не придется отдавать сразу, а сумма может выйти немаленькая. В то же время она будет вноситься в виде рассрочки и будет менее заметна для бюджета семьи. Но это не является обязательным положением, предлагается обсудить такую возможность на уровне правительства регионов страны. Определять порядок включения таких платежей в соответствующие квитанции и размер взносов будут также на региональном уровне.