Страхование
На добровольном страховании жизни можно сэкономить. Ни много ни мало — 13%. Такая скидка предусмотрена Налоговым кодексом и называется социальным налоговым вычетом по страхованию жизни. Разбираемся, как его получить, какую сумму, когда и на каких условиях можно вернуть.
Содержание:
- Что такое налоговый вычет
- Налоговый вычет на страхование жизни
- Какую сумму можно вернуть
- Как получить социальный налоговый вычет на страхование жизни
- Необходимые документы
Забери деньги обратно. Какие бывают налоговые вычеты и как их получить
Что такое налоговый вычет
Налоги играют не только фискальную, но и социальную роль. Они используются, чтобы стимулировать граждан инвестировать во что-то полезное — например, собственное развитие и благосостояние. Социальная роль налогов реализуется с помощью налоговых льгот. Эти льготы называются налоговыми вычетами.
Почему вычетами? Потому что они уменьшают, фактически вычитают сумму, с которой платится налог, на эти полезные инвестиции. В итоге платить налог на доходы физлиц с зарплаты, частично потраченной на благие цели, придётся меньше. А если уже уплатили, то переплату можно вернуть — тогда вычет превращается в возврат налога.
Вычеты уменьшают: по-научному — налоговую базу, а по простому — зарплату-брутто или зарплату до уплаты налогов
История Марии — пример так называемого социального налогового вычета. Эта группа вычетов включает налоговые льготы, стимулирующие граждан заботиться о своём будущем.
В Налоговом кодексе РФ предусмотрены социальные вычеты на:
- образование;
- здоровье (лечение, добровольное медицинское страхование);
- добровольное пенсионное страхование;
- страхование жизни и прочее.
Полный список социальных налоговых вычетов приведён в главе 219 НК РФ.
Привет от феи: как получить налоговый вычет за лечение зубов
Но если вычеты на образование и лечение знакомы многим, то вычетом на добровольное страхование жизни пользуются относительно редко. А зря. Разберёмся подробно, как он работает.
Налоговый вычет на страхование жизни
Как мы уже сказали, одна из целей налоговых вычетов — социальная.
Покупка этого страхового продукта позволяет иметь финансовую подушку для родственников и себя, если случится самое страшное. Налоговый вычет на страхование жизни позволяет большему количеству людей меньше волноваться о будущем, меньше полагаться на субсидии государства и больше чувствовать себя в безопасности.
Правда, для получения права на налоговый вычет человек должен быть налоговым резидентом РФ, то есть проводить в стране не менее 183 дней в году, а сама страховка жизни должна соответствовать определённым условиям.
Она должна быть:
- минимум 5-летней;
- заключённой в свою пользу, в пользу супруга, родителей или детей*.
*Полисы страхования жизни в пользу братьев, сестёр и прочих родственников для целей вычета не признаются. Также не признаются договоры страхования жизни по кредитам, так как выгодоприобретателем по ним выступает банк.
С точки зрения получения вычета оптимально, если страховка будет распространяться именно на риски жизни. Если в неё включены иные риски, то стоимость их страхования не подлежит налоговому вычету. Это значит, что стоимость льготируемых рисков придётся выделять из общей цены полиса (запросив соответствующий расчёт у страховой компании).
Обычно длинное страхование жизни без сопутствующих рисков предполагает покупку полисов инвестиционного или накопительного страхования жизни. Застраховать жизнь можно и в полисах обычного рискового страхования жизни, но часто они заключаются на короткий срок и предполагают включение дополнительных рисков.
Какую сумму можно вернуть
Короткий ответ — 15 600 рублей в год.
Налоговый вычет за обучение: какую сумму можно вернуть и как это сделать
Подробности прописаны в Налоговом кодексе. Налоговая база, которую можно уменьшить с помощью социального налогового вычета, составляет не более 120 000 рублей за налоговый период. С этой суммы платить налог при использовании вычета не нужно. А значит, чистая экономия от применения вычета составит 13% от 120 000 рублей, или те самые 15 600 рублей в год.
Важно — социальные налоговые вычеты суммируются
То есть если вы потратились и на образование, и на лечение, и на страховку жизни, то вычет в 15 600 рублей распространяется на них совокупно, а не по каждому типу затрат в отдельности. Более того, на следующий годы вычет по закону не переносится.
Есть и ещё одно важное, но не такое очевидное ограничение. Вычесть можно не более уплаченного налогоплательщиком в бюджет в году, в котором произведены расходы, на которые распространяется социальный налоговый вычет.
Как получить социальный налоговый вычет на страхование жизни
Первый способ — через работодателя
▸ Выгоднее, так как позволяет не ждать, пока год кончится, чтобы воспользоваться налоговой льготой. Это особенно актуально, если вы купили долгосрочный полис страхования жизни в начале года.
▸ Работодатель просто не будет вычитать из вашей зарплаты налог, пока экономия не достигнет 15 600 рублей. Для этого надо написать работодателю письменное заявление и предоставить документ из налоговой, подтверждающий ваше право на вычет.
▸ Запросить его удобно онлайн — в личном кабинете налогоплательщика. Там же можно приложить и сканы необходимых документов. Ждать по закону придётся до 30 календарных дней, но всё может произойти и быстрее. Ответ и запрошенный документ от налоговиков также просто получить онлайн.
Второй способ — постфактум, через налоговую
▸ По сути, является возвратом части налога, уплаченного в году, когда покупался полис страхования жизни.
▸ Его может получить и ныне не работающий гражданин, если в году, за который он претендует на вычет, он всё же работал и платил налоги.
▸ После получения заявления на возврат налога у налоговиков есть до 3 месяцев на проверку и перечисление средств на указанный вами счёт.
Как получить налоговый вычет за квартиру?
Необходимые документы
Список документов единый — как для получения вычета в налоговой постфактум, так и для подтверждения права на вычет для реализации этого права через работодателя. В последнем случае в бухгалтерию надо будет отнести ваше заявление на вычет и подтверждение из налоговой инспекции.
Для получения вычета потребуются:
- копия паспорта вместе со страницей прописки;
- налоговая декларация 3-НДФЛ;
- справка 2-НДФЛ;
- заявление на возврат налога с реквизитами счёта для перевода денег;
- договор со страховой компанией;
- копия лицензии страховщика;
- документы, подтверждающие уплату страхового взноса за полис страхования жизни;
- свидетельство о рождении или браке, если полис оформлен в пользу детей, родителей или супруга.
Как получить налоговый вычет по упрощённой схеме
Источник: http://sbersova.ru/sections/insurance/kak-poluchit-vychet-za-trakhovaniye-zhizni
Вам также может понравиться
