Что такое “ОСАГО без выплат” и почему его не нужно покупать

Иногда в интернете можно найти предложение о покупке так называемого ОСАГО без выплат. Не разбирающийся автомобилист может заинтересоваться таким объявлением из-за низкой цены. Продавцы обещают, что за небольшую стоимость водитель получит полноценный полис, с которым можно ездить по городу без страха нарваться на штраф. Единственное исключение – в случае ДТП компенсации ущерба от страховщика не будет. В сегодняшней статье мы подробнее рассмотрим, что это за странное предложение и насколько оно легально. Сразу скажем: покупать эту страховку не стоит ни в коем случае.

ОСАГО без выплат: что это за предложение?

Некоторые автомобилисты натыкались в интернете на предложение оформить необычную “автогражданку”. Такие продавцы особенно распространены на разных сайтах с объявлениями наподобие “Авито”. Также порой можно увидеть целые сайты “страховых агентов”, предлагающих оформить ОСАГО без выплат. Суть предложения проста: случайные люди продают ОСАГО по стоимости значительно ниже рынка. Если в страховой компании за полис придется заплатить в среднем около 8000 р., то хитрые продавцы возьмут с несведущего водителя менее 3000 р. Чаще всего они утверждают, что низкая стоимость связана с какой-нибудь акцией, отсутствием комиссий или каких-либо отчислений за работу посредников.

При этом недобросовестные продавцы обещают, что страховка попадет в базы автостраховщиков (РСА), поэтому сотрудники ГИБДД не смогут выписать штраф за езду без обязательного документа. Часть этих продавцов и вовсе обещает, что подобную автостраховку можно будет использовать для постановки авто на учет. Единственное отличие, о котором они заявляют – это отсутствие возможности обратиться к страховщику за выплатой. 

На моменте с ценой автолюбители могут даже задуматься над приобретением такой “автогражданки”. Все-таки каждый хотел бы максимально сэкономить. Но не спешите этого делать. Подобные предложения – это самое настоящее мошенничество, которое в будущем может привести к крайне неприятным последствиям. Не обращайте внимание на возможные положительные отзывы о таких продавцах. Они могут быть накручены. Лучше и вовсе никак не взаимодействуйте с такими “агентами”. Хоть вам и вышлют страховой документ, но он будет недействительным из-за неверно указанных данных. Когда обман вскроется, страховщик откажет водителю в возмещении, а у полиции определенно будет к нему много вопросов. В то же время настоящая страховка позволяет водителю избавиться от финансовой нагрузки, если по его вине пострадают другие автолюбители или пешеходы.

Как мошенники оформляют такое ОСАГО?

Интереснее всего то, как недобросовестные “агенты” продают такие полисы. Стоит разделить обычные “фальшивки” и ОСАГО без выплат. В одном случае документ могут нарисовать в графическом редакторе, во втором – сведения об автомобилисте действительно загрузят в базу автостраховщиков. Вот только сведения будут неправильные, чтобы снизить цену. Для этого мошенники указывают ложный регион регистрации, низкую мощность двигателя и другую фиктивную информацию о водителе и машине. Все эти показатели напрямую влияют на стоимость автострахования и подобные “агенты” это прекрасно знают.

В итоге мы видим следующую картину: водитель получает на руки страховой документ и даже не всегда понимает, что он ненастоящий. Да и почему же не верить? Полис можно легко найти в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Но как только обман вскроется, он оттуда исчезнет. В итоге автолюбитель останется ни с чем: без автостраховки, без помощи от страховой компании и без денег, которые он отдал за подделку.

Законно ли приобретать подобные полисы?

Как можно было понять из текста выше, полисы ОСАГО без выплат являются незаконными. Во-первых, здесь налицо подделка страхового документа. Согласно Уголовному Кодексу РФ, подобные действия расцениваются как страховое мошенничество. Страхователь использовал ложные сведения о себе или транспортном средстве, чтобы неправомерно занизить размер страховой премии. Страховая организация имеет полное право расторгнуть договор страхования при обнаружении несоответствий. Если же страховщик опомнился после того, как произвел выплату по страховому случаю, у водителя потребуют вернуть выплаченную пострадавшим сумму.

Во-вторых, здесь прослеживается административное правонарушение за использование транспортного средства без полиса обязательного автострахования. Так как такая страховка содержит ложные сведения об автомобилисте и его авто, то документ считается недействительным. А раз нет полиса, то и садиться за руль запрещается.

Обратим внимание, что обман сразу же вскроется при попадании в ДТП или во время проверке документов. Страховщики и полицейские с легкостью заметят несоответствие. Если же такой документ оформляли для постановки ТС на учет, то в процедуре будет отказано.

Наказание за покупку поддельного ОСАГО

Когда подделка вскроется, автомобилист столкнется со следующими видами наказания:

1. Штраф в размере 800 рублей за отсутствие действующей “автогражданки”.
2. Уголовная ответственность за подделывание автостраховки.

Если штрафного взыскания избежать не получится, то вот уголовная ответственность наступает не всегда. Полиция будет отталкиваться от того, как был получен этот документ. При случайном приобретении водителю ничего не будет грозить. Раз он стал жертвой мошенников, то и вменять ему подделку документов никто не будет. Чтобы такого не происходило, приобретайте страховые продукты только в проверенных местах — лучше всего в офисах или на сайтах самих страховщиков.

Но если водитель умышленно приобрел фальшивое ОСАГО, то есть риски столкнуться с уголовной ответственностью. Вероятнее всего свою невиновность придется доказывать в суде, а это дополнительные расходы. Обращаться с таким документом для постановки транспорта на госучет тоже не стоит – автомобилиста ожидают ровно такие же последствия.

И не стоит забывать, что при попадании в ДТП никаких выплат от страховщика не последует. Все финансовые тяжбы, связанные с возмещением убытков пострадавшим, ложатся на самого виновника с поддельным документом. Если он повредил чужое авто в процессе езды, то ему придется компенсировать все из собственного кармана.

Попал в аварию с полисом ОСАГО без выплат: кто будет платить за ущерб?

Попадание в аварию с такой страховкой не сулит ничего хорошего. Страховой документ считается недействительным, поэтому и страховщик вам ничего не должен. По этой причине компания не станет возмещать ущерб, который вы причинили другому водителю. В принципе, это и так можно понять по названию – ОСАГО без выплат. То есть покупая полис у мошенников, автомобилист теряет право на возмещение причиненного им ущерба имуществу на 400 тыс. р и здоровью людей на 500 тыс. р. Таким образом, за ремонт чужого поврежденного автомобиля, а также за лечение пострадавших людей, будет платить сам виновник ДТП.

Если же человек с таким документом является потерпевшим в аварии, то страховая виновного водителя все равно возместит вам убытки. Но это при условии, что у самого виновника есть действующий страховой документ. Тем не менее, если хотя бы у одного водителя нет ОСАГО или куплена подделка, они не смогут оформить ДТП по европротоколу.

Другими словами, он выбросит деньги на ветер. Страхование работать не будет, а полицейские с лёгкостью заметят подделку. В итоге водителю придется дополнительно выплачивать штраф.

Вы можете заметить, что у покупки ОСАГО без выплат нет никаких достоинств. Ваши средства просто уйдут мошеннику в обмен на фальшивый полис. Никакой защиты эта страховка вам не даст, только прибавит проблем в виде выяснения обстоятельств с полицией. Ни в коем случае не соглашайтесь на приобретение поддельного документа и не спонсируйте мошенников.

Доступные способы снижения стоимости обязательной автостраховки

Сэкономить хотят все, но покупать для этого автомобильную страховку без выплат определенно не стоит. Тем не менее, у россиян есть и другие способы приобрести “автогражданку” дешевле – причем абсолютно легальные. Рассмотрим, что можно сделать для покупки полиса по более низкой стоимости:

1. Не провоцируйте ДТП. Каждая авария, случившаяся по вашей вине, и при которой пострадавший обращается за компенсацией по ОСАГО в страховую компанию, увеличивает ваш коэффициент бонус-малус (КБМ). Данный показатель отражает историю аварийности каждого водителя и напрямую влияет на цену страховки. Чем выше КБМ, тем дороже вам обойдется “автогражданка”. При этом за каждый год, когда вы не причиняли никому ущерб во время движения, КБМ будут снижать. Имейте в виду, что снижение происходит медленнее, так как после одной аварии требуется несколько лет аккуратной езды для восстановления прежнего значения. Подробнее об этом читайте в нашем подробном материале о КБМ.
2. Отправляйтесь на обучение в автошколу как можно раньше. Водительский стаж начинает копиться с момента получения водительского удостоверения, а не с покупки транспортного средства. Чем раньше у вас появится этот документ, тем быстрее начнет снижаться коэффициент возраста и стажа (КВС). В результате с годами автострахование будет становиться дешевле. Детальнее об этом – в нашем материале о коэффициентах.
3. Не включайте в страховку неопытных и аварийных автомобилистов. В один полис можно вписать сразу несколько водителей, которые смогут управлять транспортным средством. При этом страховщики при расчете страховой премии будут опираться на характеристики самого неопытного и неосторожного шофера. Поэтому по возможности не включайте в документ людей, чьи показатели КБМ и КВС хуже, чем у вас. Если же вам важно вписать в полис человека с очень малым опытом и плохой историей аварийности, попробуйте подключить опцию “мультидрайв”. Она позволяет передавать управление ТС всем, у кого есть права соответствующей категории. В редких случаях это может оказаться дешевле.
4. Ограничьте период использования автомобиля. Если вы не планируете пользоваться транспортным средством на протяжении всего года, вы можете уведомить об этом страховщика. В этом случае он ограничит действие полиса, благодаря чему удастся сократить расходы на оформление покрытия. Насколько сильно подешевеет полис вы можете узнать из статьи о коэффициентах ОСАГО.
5. Найдите страховщика с наименьшей стоимостью полиса. Страховые компании могут самостоятельно устанавливать базовый страховой тариф (с некоторыми ограничениями). Вы можете обратиться в разные организации с целью найти наиболее выгодное предложение. Имейте в виду, что наилучшие цены получают взрослые опытные автомобилисты, которые ранее не устраивали ДТП. Чтобы быстро найти хорошее предложение на рынке, рекомендуем воспользоваться страховыми агрегаторами (например, нашим). Подобные сервисы позволяют получить цены сразу от нескольких страховщиков, что облегчает и ускоряет процесс выбора.

Пользуясь перечисленными выше методами можно добиться более низкой стоимости автостраховки не прибегая к мошенническим методам. Причем таким образом вы получите действующий документ, который защитит вас от финансовых затрат на починку чужого автомобиля.